Seyahat sigortası - Travel insurance

Seyahat sigortası özellikle seyahatle ilgili acil durumlara ve masraflara karşı sunulan kısa vadeli sigortadır. Uluslararası seyahat edenler, olası sağlık harcamalarını karşılamak için neredeyse her zaman seyahat sigortası yaptırmak isteyeceklerdir, ancak diğer gezginler bile planlarına bağlı olarak bunu faydalı bulabilir. Yurt dışı seyahati sırasında acil bir durumla başa çıkmak genel olarak çok pahalıya mal olabileceğinden, Seyahat sigortasını karşılayamıyorsanız, seyahat etmeyi göze alamazsınız..

Bu makale, seyahat sigortası poliçelerinin kapsadığı genel öğeleri ve poliçenizde neleri kontrol etmeniz gerektiğini açıklamaktadır. Herhangi bir politikada, hüküm ve koşulları dikkatlice okumanız ve özellikle istisnalar (poliçenin kesinlikle kapsamadığı şeyler).

Anlama

Commonwealth Sağlık Merkezi Kuzey Mariana Adaları

Gezginler bazen değerli eşyalarını yanlarında taşımıyorlarsa sigortalanmayı atlayabileceklerini, değiştirilebilir/iade edilebilir biletleri olduğunu ve varış yerlerinde bir süre mahsur kalmayı göze alabileceklerini düşünüyorlar. İşte durum böyle olmayabilecek sadece dört neden:

• Hastalık veya yaralanma. Sağlık sigortası masraflarınız evde bir devlet planı veya özel sigorta tarafından karşılansa bile, muhtemelen kendi ülkeniz dışında geçerli olmayacaktır. Ara sıra yapılan karşılıklı anlaşmalar dışında (örneğin AB'de) ve dünya çapında biraz nadir özel poliçe, yurtdışında herhangi bir sağlık sigortanız olmayacak. Az sayıda ülke turistlere ücretsiz veya çoğunlukla ücretsiz halk sağlığı hizmeti vermektedir, ancak bu sizin standartlarınızı karşılamayabilir. Ayrıca, sizin hatanız olmayan bir kaza veya yaralanma, gelişmekte olan ülkelerde çok az veya hiç tazminat sunmayabilir.
• Tıbbi tahliye eve veya en yakın uygun hastaneye gitmek, tahliye başına 250.000 ABD Dolarından fazlaya mal olabilir. Yurtdışında sigortalı olsanız bile (yukarıdakilere göre), yerel olarak ele alınabileceklerin ötesinde ciddi bir şekilde hastaysanız veya yaralandıysanız veya uzun bir iyileşme süreci gerektiriyorsa, sizi eve geri döndürmeniz pek olası değildir. Buna tıbbi tahliye için ASLA günlük sağlık sigortalarına güvenmemesi gereken çocuklar, bebekler ve hamile anneler de dahildir.
• Bir bağlantı şehrinde mahsur kaldı. Tüm gecikmeler ve sorunlar varış noktanızda oluşmaz. Uluslararası havayolu merkezleri New York, Londra, Paris, Tokyo gibi büyük şehirlerde bulunma eğilimindedir. Bu tür yerlerde konaklama ve ihtiyaç maliyetleri oldukça yüksektir.
• Kısa sürede dönüş yolculuğu pahalı olabilir. Diyelim ki bir uçak bileti için son derece iyi bir anlaşma yaptınız. Ne yazık ki, tatilinizin ortasında, seyahat etmeyen yakın bir aile üyesi vefat eder. Kaldığınız sürenin geri kalanını kaybetmenin yanı sıra, eve dönmek için uçak bileti için ödediğiniz ilk fiyatın birçok katına mal olabilir.

Bu durumlar ve daha birçokları aşağıda daha derinlemesine açıklanmıştır.

Kapatılabilecek şeyler

Seyahat sigortasının iki ana sınıfı vardır:

• Uluslararası seyahat sigortası, ikamet ettiğiniz ülke dışındaki seyahatleri kapsar. Bu bir gerekli uluslararası seyahatlerin bir parçası çünkü birçok sağlık düzenlemesi diğer ülkelerde geçerli olmayacak ve ya sigortaya ihtiyacınız olacak ya da tüm sağlık faturalarını cebinizden ödeyebileceksiniz.
• Yurtiçi seyahat sigortası, ikamet ettiğiniz ülke içindeki seyahatleri kapsar. Bu poliçeler genellikle uluslararası poliçelerden daha ucuzdur çünkü genellikle sağlık sigortası içermezler – muhtemelen kendi ülkenizde başka düzenlemeleriniz vardır. İptaller ve kapanışlar gibi tamamen seyahatle ilgili sorunlar için sizi tazmin etmeye odaklanırlar. Ayrıca çok daha az önemlidirler ve değerlerini yolculuk bazında değerlendirebilirsiniz.

Seyahat sigortası satın alırken aşağıdakileri gözden geçirmelisiniz. kapsama tarihleri (ayrıldığınız günü ve eve vardığınız günü dahil edin; kaçınılmaz gecikmeler genellikle otomatik olarak karşılanır), sizi finansal olarak yeterince koruyup korumadığı ve istisnalar.

Aşağıda tartışılan kapsama türlerini sindirirken, yalnızca bir veya birkaç türe ihtiyacınız olduğunu keşfedebilirsiniz, örneğin, evden çok uzaktaki bir seyahat konumundan medevac (tıbbi tahliye). Biraz araştırma ile her ihtiyaç için ayrı bir kapsama alanı bulabilirsiniz. Ancak birçok türde kapsama ihtiyacınız varsa, muhtemelen bazılarına ihtiyaç duymayabileceğiniz "geniş spektrumlu koruma" sunan entegre bir politika isteyeceksiniz. Bunun nedeni, tam kapsamın marjinal maliyetinin genellikle çok küçük olmasıdır... muhtemelen birçok riski ayrı ayrı kapsamaktan çok daha azdır. Aşağıdaki "Örnek teminat tabloları", teminat altına alınabilecek birçok risk türünü size tanıtmaktadır.

Sağlık harcamaları

Örneğin bir ameliyata ihtiyacınız varsa, seyahat bütçeniz kesinlikle yeterli olmayacaktır.

Genellikle, standart sağlık sigortanız ne olursa olsun, yalnızca ikamet ettiğiniz ülkede tıbbi bakım için tazminat ödersiniz. Bu nedenle, çoğu durumda yurtdışında yapılan tıbbi masraflar karşılanmayacaktır. Evrensel sağlık hizmeti sunan bazı ülkeler (Kanada, Birleşik Krallık ve Avustralya gibi) belki benzer sağlık sistemlerine sahip diğer ülkelerle karşılıklı anlaşmaları vardır. Yeni Zelanda gibi bazı ülkeler, turistlerin yaralanma ve kazalardan (örneğin araba kazaları) kaynaklanan tıbbi masraflarını karşılar, ancak hastalık veya tıbbi olaylar (örneğin kalp krizi) için değildir. Bununla birlikte, bir ülke sübvansiyonlu tıbbi bakımını turistlere sunsa bile, sağlananlar sizin standartlarınıza veya ihtiyaçlarınıza uygun olmayabilir.

Karşılıklı bir düzenlemeye tabi değilseniz veya normal sağlık sigortanız uluslararası kapsama sahip değilse, seyahatiniz sırasında yaptığınız tüm sağlık harcamalarını cebinizden ödemeniz gerekebilir. Kaliteli tıbbi bakım son derece pahalı olabilir. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri'nde basit bir kırık kol kolayca 2.500 $ veya daha fazlaya mal olabilir. Bu nedenle, tüm uluslararası yolcular, genellikle seyahatleri sırasında meydana gelen beklenmedik tıbbi harcamaları kapsayan bir seyahat sigortası poliçesi aracılığıyla sağlık sigortasına sahip olduklarından emin olmalıdır. Evden uzakta olmayacaksanız, aşağıda tartışılan tıbbi tahliye kapsamını da seçmelisiniz.

Bazı hastaneler, yalnızca seyahat sigortası poliçesi veya ödeme yapabileceğinize dair kanıtınız varsa sizi kabul edebilir.

Bir seyahat sigortası poliçesinin sağlık kapsamını değerlendirirken:

• Talep edebileceğiniz tıbbi bakımın kesin ayrıntılarını kontrol edin. Varış noktanız, örneğin kamu ve özel hastaneler gibi kademeli bir sağlık sistemine sahipse, özel bir hastaneyi kullanabiliyor musunuz?
• Sigortacınız acil durum tavsiyesi ile 24 saat temas sağlıyor mu? Bu yardım hatları, bir sigortacının bir durumu değerlendirmesine ve mümkün olan en kısa sürede tıbbi bakım hakkında tavsiye vermesine olanak tanır. Sigortacınız sizin sahip olmadığınız yerel bilgiye sahip olabilir.

Tırmanma gibi özellikle riskli faaliyetler genellikle düzenli poliçeler kapsamında değildir.

• gibi herhangi bir macera sporuna veya aktiviteye katılırsanız, Alplerde kayak veya tüplü dalış, bu faaliyeti yaparken meydana gelen kazalarla ilgili sağlık sigortası poliçenizi ve sigortalanmak için herhangi bir resmi eğitime ihtiyacınız olup olmadığını kontrol edin. Seçtiğiniz faaliyeti kapsayacak genel bir seyahat sigortası poliçesi bulamazsanız, o faaliyette uzmanlaşmış bir sigortacıdan ayrı bir poliçe alabilirsiniz.
• Döndükten sonra ortaya çıkan hastalıklar için teminat var mı? Uluslararası seyahat sigortası poliçeleri genellikle hariç tutmak Seyahat ederken meydana gelen bir yaralanma veya hastalıktan kaynaklansa bile, ikamet ettiğiniz ülkede yapılan tıbbi masraflar. Kendi ülkenizdeki tıbbi masrafların normal sağlık bakım düzenlemeleriniz tarafından karşılandığı varsayılmaktadır. Bazı politikalar sıtma gibi tropikal hastalıkları bir yıla kadar kapsayabilir. Nadir durumlarda, maruz kalma ile hastalık arasında uzun süreler olabilir.
• Poliçede diş hekimliği masrafları için yeterli teminat var mı? Genel sağlık giderleri için önemli miktarlar mevcut olabilir, ancak diş hekimliği giderleri için yalnızca çok küçük bir miktar (örneğin, yalnızca 500 $) olabilir. Çoğu durumda, özellikle bir diş eklentisi satın almadığınız sürece diş masrafları karşılanmaz.

Dikkat: tıbbi bakım kapsamı otomatik olarak tıbbi tahliyeyi İÇERMEZ.

Önceden var olan tıbbi durumlar

Tıbbi bir durumunuz varsa veya daha önce tedavi gördüyseniz, önceden mevcut tıbbi durumlarla ilgili politika prosedürlerini dikkatlice okumalısınız. Sigortacı

• Seni sigortalamayı reddet
• Tıbbi muayeneden geçmenizi gerektirir
• Size ekstra bir prim ödeyin
• Fazlalığınızı/indirilebilirliğinizi artırın veya ödeyecekleri tutarı sınırlayın
• Önceden var olan durumunuzla ilgili sağlık hizmetlerini hariç tutun
• Tüm sağlık bakım masraflarını hariç tutun

Seyahat sigortası yaptırırken önceden var olan tıbbi durumlar sorun olabilir

Kalp hastalığı gibi yüksek riskli, önceden var olan bir durumunuz varsa veya pıhtılaşma sorunları veya yüksek tansiyon gibi hastalığa katkıda bulunan faktörlerin teşhisi konduysa, seyahat sigortası almakta zorluk çekebilirsiniz. sorulursa sen ifşa etmek gerekebilir önceden var olan koşullar için teminat aramasanız bile, tıbbi geçmişinizdeki önemli, mevcut koşullar hakkında sigortacınıza bilgi; ilgili bir şeyi ifşa etmezseniz, politikanız tamamen geçersiz olabilir.

Bazı poliçeler genel olarak sizi kapsayabilir, ancak önceden var olan koşulların bazıları veya tamamı hariçtir. Size önemli sorunlara neden olan veya sizi risk altında bırakan mevcut bir durumunuz varsa, bu açıkça istenmeyen bir durumdur. Ancak, bazı poliçeler tıbbi ve önceden var olan diğer koşulları kapsayacaktır, ancak yalnızca seyahatinizi ayırttıktan sonra kısa bir süre içinde teminat satın alırsanız, belki sadece 24-48 saat; diğer bazı sigortacılar iki haftaya kadar izin verebilir. Bu rezervasyondan sonra, son ödemeden sonra değil seyahatin herhangi bir önemli bileşeni için. Ciddi koşulları kapsamayı teklif eden poliçeler için, herhangi bir tıbbi değerlendirme (yukarıdaki gibi), son dakika poliçe satın almayı imkansız hale getirebilir.

Bulacaksın önce kaliteli kapsama alanı bulmak için büyük çaba sarf etmeye değer. Böyle bir sigortacı bulduğunuzda, daha sonraki seyahatleriniz için benzer teminatlar elde etmek için kolayca ona geri dönebilirsiniz.

Gebelik

Hamileyseniz veya doğurganlık tedavisi görüyorsanız, hamilelikle ilgili politika bilgilerini okumalısınız. Çoğu politika, belirli kriterlere bağlı olarak hiçbir ek bilgi veya maliyet gerektirmese de hamileliği önceden var olan bir durum olarak kabul eder. Gereksinimler önemli ölçüde değişir. Bazen ek prim gereklidir. Bazen doğum uzmanınızdan bir mektup gerekir. Hamileliğin belirli bir aşamasının ötesinde tıbbi sigortaya izin verilmeyebilir. Çoklu doğumlar veya IVF doğumları için farklı kurallar geçerlidir. Hamilelik nedeniyle hastaneye yatırıldıysanız, kapsam tamamen reddedilebilir. Bebeğin sürekli bakımı poliçeniz kapsamında olmayabilir. Erken doğum durumunda her zaman Medevac sigortanız olsun, yoksa mahsur kalırsınız!

Tıbbi kapsamın reddedilmesi

Önceden var olan bazı koşullar, sigortacıların tamamen reddetmesine neden olacaktır. herşey görünüşte ilgisiz olaylar için bile tıbbi kapsama. Bu, sigortacıya göre değişir, ancak ölümcül hastalık, organ bağışı alıcısı olmak, AIDS'e sahip olmak ve benzeri sistemik riskli durumlar gibi durumları içerir. Bu tür kişiler, herhangi bir durum için uygun fiyatlı tıbbi tedavi alma güvencesi ile seyahat edemeyebilirler.

Sağlık sigortası reddedildiğinde, tipik olarak poliçenin diğer hükümleri geçerli olmaya devam eder (örneğin, çalınan eşyaların yenilenme maliyetinin talep edilmesi).

Tıbbi tahliye kapsamı

Hastanede tıbbi tahliye Slovakça Tatra dağları

Bazı gezginlerin günlük sağlık sigortalarının bir parçası olarak uluslararası sağlık sigortası vardır, ancak devlet tarafından sağlanan sağlık hizmetlerine nadiren dahil edilir (ülkeler arasındaki karşılıklı anlaşmalar hariç). Ancak sağlık sigortası neredeyse hiçbir zaman tıbbi tahliyeyi içermez. Diğer tüm seyahat sigortası türlerinden vazgeçmeye istekli olsanız bile, tıbbi tahliye kapsamını asla göz ardı etmemelisiniz. Genel bir kural olarak, tıbbi tahliye uçuşlarının maliyeti 200 kat eşdeğer tek yönlü ekonomik uçak bileti (örneğin, 750 dolarlık bir uçak bileti, tıbbi tahliye maliyetine $150,000). Maliyetler o kadar yüksek ki aileleri iflasa sürükleyebiliyor. Milyarder kulübünün bir üyesi değilseniz, uzun mesafeli seyahatler için kesinlikle bu teminata ihtiyacınız vardır (yani, hasta veya yaralıyken yüzeyden seyahat etmenin pratik olmayacağı).

Tıbbi tahliye, genellikle, daha iyi tesislere veya kendi ülkelerine başka ulaşım için yeterince iyi olmayan bir hasta için charter bir yolculuktur (genellikle bir uçuş). Tipik olarak, eve dönüş boyunca sizinle ilgilenen tıbbi personelle birlikte gerekli ekipman, ilaçlar vb. ile seyahat etmeyi içerir. İhtiyaç nadir olsa da, maliyetleri çoğu insanın tasarrufları için yıkıcı olabilir. Dengede, kapsama maliyeti çok yüksek değil. Çoğu durumda, ulusal sınırlar yerine coğrafyayı düşünün, bu kapsama ihtiyacınız olup olmadığı konusunda. Örneğin, Buffalo, New York'ta yaşayan ve Niagara Şelalesi'nin Kanada tarafını ziyaret etmek isteyen biri muhtemelen onu satın almayı tercih etmeyecektir. Öte yandan, San Francisco'da yaşayan ve Hawaii'ye uçan biri için, SF Bay bölgesine derhal dönmek (hala hastanede olsa da) ile Hawaii'de aylarca mahsur kalmak arasındaki fark anlamına gelebilir.

Bir yolcunun tıbbi tahliyeye ihtiyaç duymasının birçok nedeni vardır. Basit durumlarda, yerel tedaviden sonra, daha fazla yer sağlamak için muhtemelen birinci veya business class'taki ticari bir uçuşta yalnızca tıbbi izlemeye ihtiyacınız olabilir. Orta derecede vakalarda, tıbbi yardımla yatarak seyahat edecek kadar iyi olabilirsiniz, ancak ticari bir uçak kullanacak kadar iyi olmayabilirsiniz - özellikle bulaşıcı bir hastalığınız varsa veya geçirdiyseniz. Jumbo jet seyahati mümkünse, uçuş sırasında uzanmanıza izin vermek için arka arkaya beş koltuk çıkarılabilir. Ya siz ya da sigorta şirketi beşini de ödersiniz. Özel tıbbi tahliyeden çok daha ucuz olmasına rağmen, oldukça rahatsız olduğu bildiriliyor. Bazı tıbbi tahliyeler durumunuz nedeniyle karmaşık olabilir ve ekstra maliyetlere neden olabilir; örneğin, dekompresyon hastalığı ("virajlar") olan kişiler, kabin basıncındaki dalgalanmalar dekompresyon hastalığını kötüleştirebileceğinden normal olarak hava yoluyla tahliye edilemez.

Bazı az gelişmiş ülkeler veya çoğu ülkenin iç bölgeleri, ciddi yaralanmaları veya hastalıkları tedavi etme yeteneğine sahip olmayabilir. Tedavi için hemen en yakın uygun hastaneye, ancak daha sonra kendi ülkenize tahliye edilmeniz gerekebilir. Bu tür "çifte tahliye"nin toplam fiyatı, özellikle ilk hastane nispeten uzaksa ve siz hala evinizden çok uzaktaysanız, aşırı yüksek olabilir.

Ek sigorta (ABD'deki AFLAC gibi) tıbbi tahliyeyi kapsayabilir, ancak bu sadece yaklaşık 3.000 ABD Doları'dır. Bu, uluslararası seyahat için ne yazık ki yetersizdir. Yurtiçi tıbbi yardım, yurt dışındayken kendi ülkenize tahliye yerine yalnızca en yakın hastaneye (büyük bir şehrin dışında bir trafik kazasına hizmet eden bir helikopter gibi) hava ulaşımını kısmen kapsamayı amaçlamaktadır. Politikanızın en az 300.000 ABD Doları veya eşdeğerini kapsadığından emin olun ve 1.000.000 ABD Doları teminatı seçmeyi ciddi olarak düşünün (genellikle mütevazı bir ek maliyetle). Ayrıca, gerçek medevac sigortası kapsamı için seyahat yardım programlarını karıştırmayın. Bir hava ambulansı gönderebilirler, ancak yine de ödemeniz gerekir. Poliçe sınırına kadar ÇİFT tahliye kapsamına girdiğinizden emin olun. Sigorta sadece bir sağlık ocağı için ödeme yapacaksa, yabancı bir hastanede mahsur kalabilirsiniz.

Dövülmüş yoldan uzakta yaralanırsa (sarhoş bir kutup ayısı ile kavga Churchill, Manitoba belki?) en sınırlı kapasitenin ötesinde herhangi bir şeye sahip "en yakın hastane", beklendiğinden daha uzak (ve acil tahliye olarak daha pahalı) olabilir; yerli yolcular, bir eyalet sigortası planının başka bir eyaletteki yaralanmalar için temel hastaneye yatışları kapsadığını ancak maliyetli bir Arktik helikopter yolculuğunu kapsamadığını bulabilir.

kapıcı kapsamı

Hastane uçuşları için Hasta Nakil Birimi örneği

Seyahat ederken iş göremez durumdaysanız, bir akrabanızın veya arkadaşınızın size seyahat etmesi ve sizinle kalması veya eve kadar size eşlik etmesi için bazı poliçeler ödenir.

Götürü ödemeler

Hasta olmanız veya yaralanmanız durumunda sağlık giderlerinizi karşılamanın yanı sıra, bazı poliçeler, bir kaza veya istenmeyen bir olay durumunda size veya mülkünüze toplu bir ödeme yapacaktır. Örneğin, seyahat ederken yaralanırsanız ve çalışamazsanız, belirli bir süre için maaşınızın bir kısmını size ödeyebilirler.

Ölüm

Bir sigorta poliçesi, yerel bir cenaze töreni ve cenaze töreni düzenleme maliyeti veya cenazenizi eve taşıma maliyeti gibi seyahat ederken kendi ölümünüzle ilgili mülkünüzün maruz kaldığı masrafları karşılayabilir. Sağlık giderlerinin sigorta kapsamında olması, ölümünüz durumunda en yakın akrabanız için de çok değerlidir, aksi takdirde bu kişi sorumlu tutulabilir ve çocuklarınızın ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin mirasları büyük ölçüde azaltılabilir veya iptal edilebilir.

Nadiren bir hayat sigortası poliçesinin ödeyebileceği para miktarına yaklaşan bir şey olsa da, en yakın akrabanız için toplu bir ödeme olabilir.

Ulaşımla ilgili sorunlar

İptal ve gecikmeler

Seyahat sigortası, genellikle, örneğin konaklama, yemek ve diğer olası masraflar dahil olmak üzere, iptal edilen bir uçuşla ilgili veya bunun neden olduğu masraflar gibi, taşıyıcı veya varış yeri sağlayıcınız tarafından beklenmedik iptallerle ilgili masrafları karşılayacaktır. Acil durumlardan kaynaklanan iptaller de genellikle kapsam dahilindedir; bazı olası örnekler aşağıdakileri içerir:

• Seyahat edemeyeceğinizi söyleyen tıbbi tavsiye
• Ailenizde bir ölüm veya (bazen) tıbbi acil durum
• Evde yangın gibi büyük bir afet
• Seyahatinizi rezerve ettikten sonra planladığınız varış noktasında meydana gelen felaketler veya karışıklıklar

Olanlara bağlı olarak, sigortacı yeniden rezervasyon ücretleri ödeyebilir, kayıp depozitoları iade edebilir veya eve dönüş için ödeme yapabilir. Seyahat sigortası yalnızca doğrudan kayıpları öder bunlar gibi. Tatilinizin iptal olması nedeniyle hayal kırıklığına uğradığınız için ek tazminat almazsınız. Ayrıca, seyahatiniz için planlama, hazırlık, satın alınan ürünler vb. için herhangi bir tazminat ödenmez. Aşırı durumlarda, seyahat iptal edilirse gerçekten çok fazla para feda edecekseniz - seyahatle ilgili tüm depozitolar ve iade edilemez olsa bile ödemeler geri ödendi—Lloyd's of London gibi özel bir sigortacıyla iletişime geçmeniz gerekecek. Bir örnek, hiçbir seyahat sigortası bunu karşılayamayacağından, yüksek bir depozito ile bir oditoryum veya tiyatro kiralayan bir sanatçı olabilir. Özel sigortacıya başvurun ilk, çünkü her ikisini de satın alırsanız, sahip olduğunuz özel ihtiyaçlara ek olarak normal seyahat sigortasını indirimli olarak sunabilirler.

İstisnai bir durum varsa, yüksek kaliteli poliçeler kendi isteğe bağlı iptallerinizi kapsayabilir: örneğin, bazı seyahat sigortası poliçeleri, kar olmaması nedeniyle tatil yerinin kapanması durumunda telesiyej biletlerinizin ücretini size öder. Çok iyi bir kapsam (kalite seçenekleri için ödeme ile birlikte), keyfi olarak seyahate çıkmamaya karar vermiş olsanız bile, kaçınılmaz maliyetlerin büyük bir kısmının ödenmesini içerebilir.

Belirli teminat seçeneklerini satın almanıza bağlı olarak iptallerle ilgili her zaman bir dizi koşul vardır. Tüm politikalarda bu muafiyetler yoktur. Etrafta alışveriş yapın ve kabul edilemez şartlar bulursanız karşılaştırın. Sorunlu durumların örnekleri şunları içerir:

• Bir aile üyesinin ölümü nedeniyle eve dönüş yolculuğunu kapsayan bir sigorta satın alabilirsiniz, ancak bir arkadaşın ölümü nedeniyle eve dönüş seyahati neredeyse kesinlikle karşılanmayacaktır ve hatta fiili veya nişanlı bir eşin ölümü bile karşılanmayabilir. Teyzeler, amcalar ve kuzenler gibi doğrudan olmayan aile de nadiren dahil edilir.
• Bir ölüm dışındaki aile tıbbi acil durumları genellikle kapsanmaz; örneğin sigorta, hastaneye kaldırılmış veya kanser teşhisi konmuş bir aile üyesiyle birlikte eve dönüş yolculuğunu kapsamayabilir – kendi çocuğunuz olsa bile.
• Aile üyesinin acil durumu, seyahatinize başladığınız şehirle aynı şehirde değilse, uçak bileti ücretinde herhangi bir artış ödemeniz gerekir. Yeniden birleşme üzerine, politikanız artık herhangi bir teminat sağlamayabilir ve kendi başınızasınız.
• Pek çok poliçe, varış tarihinizden önceki 7 ila 30 gün içinde meydana gelen terörist faaliyetlerden kaynaklanan iptalleri veya gecikmeleri kapsar, ancak varsa, bunların çok azı, yalnızca tehdit terörist faaliyetin. Örneğin, 1 Haziran'da bir saldırı meydana gelirse, iyi bir politika, varış tarihi Haziran ayı içinde olan herkes için iptale izin verir. "Ucuz" bir poliçe yalnızca ilk haftayı kapsayacaktır. Sonraki bir saldırı olursa, saat sıfırlanır - ilk saldırıdan sonra rezervasyon yapmış olsanız bile (hedefin hala şirket tarafından kapsandığını varsayarak). Gerçek bir saldırı içermeyen salt tehditler genellikle kapsanmaz.

Kalkış yok

• Nakliye şirketiniz kapanırsa, iflas ilan etmedikçe ödeme alamayabilirsiniz. (İflas koruması seyahat sigortası poliçelerinde çok yaygın olarak bulunsa da, yalnızca seyahat sağlayıcılarınınkileri kapsar - asla kendi kişisel veya serbest meslek iflasınızı kapsamaz.)
• Bir kruvaziyer hattında rezervasyon yaptıysanız, bir veya daha fazla liman durağında salgın nedeniyle iptal, sigortayı onlardan satın aldıysanız karşılanmayacaktır. Üçüncü taraf sigortası genellikle daha iyidir, çünkü karantina varsa gecikmelerden ve hastalanırsanız herhangi bir tıbbi bakımdan sorumlu olacaklardır. (yani, geri ödeme alma şansınız çok daha yüksektir.)
• Evinizin oturulamaz olması (yangın, sel vb.) nedeniyle iptal genellikle sağlansa da, ev sahibi taşınmanızı isterse kiracılar veya evini kiralayanlar için herhangi bir teminat sağlanmamaktadır. Yeni konut bulmak ve eşyalarınızı taşımak için yeterli zamanınızın olmasını engelleyecekse, uzun bir yolculuğa çıkmayın. Bir seyahat rezervasyonu yapmadan önce, ev sahibinin ne kadar önceden bildirimde bulunması gerektiğini (daha yakın tarihli bir yasa tarafından geçersiz kılınabilir) ve kiralama süresinin sonu gibi önemli tarihleri ​​öğrenmek için her zaman konut sözleşmenizi kontrol edin.
• Aynı şekilde, kiralık bir evin ev sahibiyseniz veya ikinci bir tatil eviniz varsa (ancak başka bir yere seyahat ediyorsanız), ciddi hasar veya yıkım durumunda iptal kapsamı sağlanmaz.
• Sendika üyeleri oy verdikten sonra seyahat rezervasyonu yaparsanız, çoğu politika grevi kapsamaz. onaylamak bir grev (gerçek grevden haftalar veya aylar önce olabilir). Ayrıca, genellikle havayolunun yalnızca bir bölümü tarafından (örneğin pilotlar) "hastalık" gibi fiili grevlerin farkında olun. Birkaç poliçe bunu kapsamayabilir veya yalnızca bir gecikme olarak kapsayabilir.
• Bir seyahat rezervasyonu yaptıktan sonra, minimum işte kalma süresiyle (genellikle 3 ila 6 ay) beklenmedik bir şekilde işsiz kalmanız için iptal kapsamı bulmak kolaydır, ancak eve dönmekte gecikirseniz seyahat sigortası kayıp ücretleri kapsamaz. Bunun yerine, masrafları belgelemek zorunda kalmadan her gecikme günü için belirli bir miktar ödeyen poliçeler arayın. Sık seyahat ediyorsanız, topladığınız her şeyi giden gecikmeler için taleplerde saklayın. Bu, dönüş yolculuğunda gecikirseniz, kaybettiğiniz ücretleri telafi etmenize yardımcı olabilir.
• Bazı politikalar, bir varış yeri bir savaş durumu (veya "ilan edilmemiş" savaş nedeniyle) veya yakın zamanda güvensiz hale gelmesi durumunda iptalleri kapsar, ancak bunun mutlaka hükümetiniz tarafından bir "seyahat uyarısı" olması gerekmez.
  • Bir hak talebinde bulunmak için gerçek bir "savaş ilanı" gerekiyorsa, 1945'te II. Dünya Savaşı'nın sona ermesinden bu yana hiçbir ülke resmi olarak savaş ilan etmediğinden, durumunuzun geçerli olması pek olası değildir. 1945'ten sonraki çatışmaların çoğu bir (veya her iki taraf da devlet dışı aktörler olarak.
  • Bazen Birleşmiş Milletler bir "polis eylemi" kullanır ve ülkeler bir "savaş durumunda" olduklarını kabul ederler, ancak bunlar tanımın gerisinde kalabilir.
  • Temel olarak, bir ticari anlaşma kapsamındasınız. Savaş, çatışma veya güvenlik tanımı genellikle politika ayrıntılarında bulunmaz. Bu nedenle teminat, sigortacının kararına düşebilir ... seyahat ettiğiniz yere dikkat etme nedeni. Düşünceli bir değerlendirme bir soruyu gündeme getirirse, sigortacınıza taahhütte bulunmadan önce planlarınız hakkında soru sorabilirsiniz.

İptal feragatlerine dikkat edin seyahatinizi ayarlayan tur paketleyicileri veya operatörleri ve seyahat paketleyicileri/birleştiricileri tarafından sunulur. Siz veya onlar iptal etmek zorunda kalırlarsa, bu tür feragatler genellikle yalnızca onlara ödediğiniz tutarı kapsar ve teşvik edilen maliyetleri veya yaptığınız diğer ilgili taahhütleri kapsamaz. İptal, paketleyicinin/operatörün iflasından kaynaklanıyorsa, feragatler de maliyetlerinizi karşılamaz. İyi bir sigorta genellikle böyle bir riski kapsar.

Anahtar uyarı: Herhangi bir iptal için, tüm uyarılan, önlenebilir maliyetleri/masrafları en aza indirme göreviniz vardır..

Yolculuğunuza devam etme

Seyahatinizi belirli nedenlerle kısa kesmek zorunda kalırsanız (genellikle sizin veya bir akrabanızın hastalığı), bazı poliçeler seyahatinize daha sonra devam edebilmeniz için ek bir dönüş bileti ücretini karşılayacaktır. Bu, yalnızca belirli bir zamandan önce geçerli olabilir (tatilden yalnızca 48 saatiniz kalmışsa, sizi geri göndermezler!).

Seyahatinizi uzatmak

Seyahatinizin sigorta sürenizin ötesine geçme ihtimali varsa, poliçeyi nasıl uzatabileceğinizi ve seyahat sırasında bunu yapıp yapamayacağınızı önceden bildiğinizden emin olun. Hala sigortalıyken uzatma talebinde bulunursanız, bir poliçeyi uzatmak genellikle çok daha kolaydır: seyahat ederken ancak zaten sigortalı değilseniz bir poliçe almak zordur. Ek olarak, poliçenizin süresinin dolmasına izin verirseniz, yeni bir poliçe düzenlerken, sağlık giderleri de dahil olmak üzere hiçbir şey için teminat altına alınmazsınız. Birçok poliçe, poliçenizin süresi dolmadan en az 7 gün önce bir uzatma başvurusunda bulunmanızı gerektirir.

Bir seyahat planlarken, poliçenizin ücretini dönüşünüzden birkaç gün sonrasını kapsayacak şekilde ödeyin. Seyahatinizi uzatan son dakika gecikmeleri veya plan değişiklikleri durumunda, ihtiyaç duyduğunuz poliçenin herhangi bir uzantısını düzenlemek için birkaç gününüz vardır. Gecikme, talep edebileceğiniz bir sorunun parçasıysa, bazı poliçeler otomatik olarak uzar: örneğin, gecikmelere karşı sigorta yaptırdıysanız ve gecikme, seyahatinizi teminatınızın sonunu aşıyorsa, poliçe otomatik olarak uzatılır. Bu, sigorta için başvururken önceden mevcut koşulları tam olarak açıklamış olsanız bile, genellikle önceden var olan koşullar veya yaşlılar gibi yüksek riskli yolcular için geçerli olmayacaktır.

Politikanıza yapılan uzantıların asla gerçekleşeceği garanti edilmez. Bunlar her zaman sigortacının takdirinde olacaktır ve önceki taleplerinize ve uzatma için başvururken ifşa ettiğiniz diğer bilgilere dayanarak reddedilebilir (ve genellikle, politikanın geçerliliğini kaybetmemesi için ilgili olabileceğini düşündüğünüz herhangi bir şeyi açıklamanız istenecektir). geçersiz). Bazı sigortacılar, tüm uzatma başvurularını tamamen yeni bir başvuru olarak ele alır ve sizi sigorta ettirmeden önce koşullarınızı yeniden değerlendirir. Tatiliniz sırasında meydana gelen tıbbi sorunlar, uzatma başvurusunda bulunurken önceden var olan koşullar olarak sayılabilir ve ikinci bir poliçe başvurusunda kesinlikle olacaktır.

Kayıp, hasar ve hırsızlık

Eşyalarınızın çalınması, seyahat sigortasının faydalı olduğu başka bir durumdur.

Bazı seyahat sigortası poliçeleri, kayıp veya Çalınması seyahat ederken eşyalarınızın Eşyaların kaybolmasını veya çalınmasını kapsayanlar, genellikle iş seyahatinde olanlara yönelik daha pahalı poliçeler arasındadır. Hırsızlık iddiasında bulunuyorsanız, dava açmalısınız. polis tutanağı polisin herhangi bir işlem yapması ne kadar düşük olursa olsun, hırsızlık hakkında ve belgeleri alın. Sigorta şirketi yapacak değil iddianızı polis raporu olmadan ödeyin. Üçüncü Dünya'da, özellikle nispeten küçük bir kayıp için, polisle uğraşmadan önce daima yerel tavsiye alın.

Belirli bir değerin üzerindeki öğelerin bir listesini sağlamanız ve bunları sigortalatmak için ekstra bir prim ödemeniz gerekebilir. Kameralar ve dizüstü bilgisayarlar gibi pahalı ve kolayca elden çıkarılabilen ürünlerde poliçeler Mayıs sadece şiddetli hırsızlığı veya zorla girişi kapsar, örneğin eşyalarınızı bir odada bırakırsanız ve çalınırsa, zorla giriş yapılmamışsa kapsama alanı geçersiz olabilir. Hasar talebinde bulunmayı düşünürken, şartları dikkatli bir şekilde kontrol edin: birçok pahalı ve kırılabilir eşya yalnızca sizin tarafınızdan taşınırken hasar görürse sigorta kapsamındadır. Kontrol edilmiş bagaj olarak seyahat etmeleri durumunda eşyalarınıza gelebilecek herhangi bir hasarı hariç tutmak çok yaygındır - bunları teminat altına almak için üzerinizde bulundurmalısınız. Gözetimsiz araçlardan hırsızlık, nakit, havale, seyahat çekleri ve kredi kartlarının çalınması ve özellikle basit bir şekilde kaybedilmesi gibi sınırlı bir kapsama sahip olacaktır. Son ikisi için, genellikle kaybınızı geri ödeyeceklerinden şirketle iletişime geçin. (bkz. Para makale.)

Kişisel sorumluluk

Kişisel sorumluluk, ihmaliniz nedeniyle yasal olarak sorumlu olduğunuz her türlü zarar, tazminat ve yasal masrafları karşılayacaktır. Örneğin, otel odanızı yanlışlıkla yakarsanız, otel veya sigortacısı, onarım masraflarını ve gelir kaybını karşılamak için tazminat isteyebilir.

Ortak istisnalar

Kontrol edilen bagajınız çalınırsa, sigorta muhtemelen tüm kayıplarınızı karşılamayacaktır.

Bazı sigorta şirketleri, belirli faaliyetlerle ilgili tıbbi veya diğer masrafları ödemeyi reddeder. Bunlardan bazıları, sigorta tarafından hiç karşılanmayan önemli maliyetlere neden olabilir. Sigorta poliçesini dikkatlice okuyun, ancak özellikle şunları göz önünde bulundurmak isteyebilirsiniz:

• Önceden var olan advers olaylar - Olumsuz bir olay (örn. kasırga, salgın) ilan edildikten sonra seyahat sigortası satın alırsanız, o olay için sigortalanmazsınız.
• Gerekli vizelerin alınmaması vb. - Gerekli vize veya seyahat iznini almayı unuttuğunuz için bir ülkeye girişiniz reddedilirse, seyahat sigortanız seyahatinizi iptal etmenizi kapsamaz.
• Bir motosiklet veya scooter sürmek, bazı güneydoğu Asya ve Karayip ülkelerinde yaygın olmasına rağmen, motosiklet ehliyetiniz yoksa sigorta kapsamında olmayacaktır ve bu ehliyet bindiğiniz ülkede geçerlidir.
• Macera Sporları yaralanmaya yol açan genellikle kapsanmaz. Bu, tarifeli bir ticari uçuşta olmadığında uçmayı içerebilir (örneğin, Genel Havacılık), hatta bir yüzme havuzunda bir dalış kazası.
• Üçüncü şahıs hırsızlığı, bir bisiklet veya motosiklet kiralarsanız, hırsızlığa karşı kapsanmasını beklemeyin - kiralık araba olabilir.
• Kontrol edilmiş bagajdan ve arabalardan hırsızlık. Araçlarda başıboş bırakılan değerli eşyalar ve uçağa teslim edilen dizüstü bilgisayarlar, kameralar ve diğer değerli eşyalar genellikle sigorta kapsamında değildir. Kontrol edilmiş bagajınız varsa, havayoluna bir talepte bulunabilirsiniz.
• Cinsel yolla bulaşan hastalıklarHIV dahil.
• Yasa dışı aktiviteler Unutmayın, bu, ziyaret ettiğiniz yabancı ülkenin yasadışı olarak tanımladığı her şey anlamına gelir. Kanunlar yurtdışında büyük farklılıklar göstermektedir.
• Sağlık turizmi – Tıbbi amaçlarla seyahat ediyorsanız, tıbbi tedavi sonucunda ortaya çıkan hiçbir masraf karşılanmaz.
• Uyuşturucu veya alkolün etkisi altındayken kazalar
• Nükleer, biyolojik veya kimyasal silahlar Beklenmeyen terör saldırıları tipik olarak seyahat sigortası kapsamında olsa da, birçok politika, teröristler veya bir ülkenin ordusu tarafından gerçekleştirilip gerçekleştirilmediğinden bağımsız olarak, bunlardan herhangi birini içeren olayları kapsamaz.

Diğer istisnalar, bir eylemin sonucu olarak başınıza gelen her şeyi de içerir. savaş, ayaklanma veya isyan. İntihar veya kendine zarar verme neredeyse her zaman hariç tutulur.

Bazı politikalar, belirli ülkelerdeki veya ülkelerdeki bölgelerdeki tüm kapsamı hariç tutabilir. Bu genellikle tehlike veya ciddi sağlık sorunlarından kaynaklanır. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it Mayıs explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Dışişleri ve Milletler Topluluğu Ofisi. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though sıtma might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lizbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an AŞIRI veya indirilebilir Miktar. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the daha yüksek the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it niyet be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether sen have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...sürece you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers Mayıs allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

satın al

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your seyahat acentesi, sizin normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Dükkânları dolaşmak. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for seyahat, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Emin olun check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Temel olarak, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Yapabilirsin then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Maliyetler

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Yaş. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Süre. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

İddia

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Herşey claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage seyahatiniz için. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Güvende kal

If you are travel to a savaş alanı for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, Eğer US State Department veya your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a savaş alanı for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Bağlan

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are değil automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a temsil yetkisi legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be hiç competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but değil give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Ayrıca bakınız

• Seyahat ederken acil durumlarla başa çıkmak
• Sağlıklı kal
• Güvende kal