- Para birimi ifadeleri için düzenleme yönergeleri için bkz. Wikivoyage:Currency.
hakkında bilgi para kullanmak kaplıdır alışveriş yapmak, ve satın al hedef kılavuzları bölümü. Bu makale hakkında genel bilgiler içerir elde etmek para, çeşitli biçimlerde, birçok yerde kullanılmak üzere, genellikle ev dışındaki para birimleriyle.
Seyahat ederken para almanın ve değiştirmenin birkaç yolu vardır. Her zaman masraf, risk ve rahatlıktan ödün verirsiniz. Ne yazık ki, organize ve diğer suçlular paranızı almak için sayısız yol geliştirdiler. Kredi kartlarının yasa dışı kullanıldığında ne kadar sorumlu olduğunuz konusunda yasal sınırları vardır. Banka ve ATM kartlarının başka riskleri ve faydaları vardır. Bu makale, bunların nasıl kullanılacağını, risklerini ve nasıl para veya nakit elde edileceğini tartışmaktadır.
döviz kurları
Döviz bozdurma borsaya benzer; bununla birlikte, oranlardaki çok büyük günlük değişiklikler nadirdir. Seyahate çıkmadan önce ve seyahat ederken, kendi para biriminizin ve seyahat edeceğiniz yerdeki para birimlerinin nispi piyasa değerlerini bilmeniz gerekir. Döviz kurları, iş haber kanalları, gazetelerin iş bölümleri, banka web siteleri, finans web siteleri, döviz bozdurma siteleri ve Google, Yahoo ve diğerleri gibi popüler arama motorları gibi çok sayıda kaynaktan edinilebilir. Ayrıca çeşitli uygulamaları indirebilir veya bazı akıllı telefonlarla birlikte gelen önceden yüklenmiş dönüştürme uygulamalarını kullanabilirsiniz. Ancak aşağıda ve sonraki bölümlerde tartışılacağı gibi, perakende dönüşümler için kullanılacak gerçek oran, döviz tezgahları işletmeler olduğundan ve gelir elde etmenin bir yolunu bulması gerektiğinden, genellikle birkaç puan daha kötü olacaktır.
Belirli bir oranın kendi para biriminizdeki yabancı birimlerin sayısı mı yoksa tam tersi mi olduğunu bilmek çok önemlidir. Geri almak bir çok pahalı hata Bu hata, büyük olasılıkla, her iki para birimi de değer olarak birbirinin iki veya üç katı içindeyse ortaya çıkar. Herhangi bir karışıklığı önlemenin en iyi yolu, varış noktanızdaki bir para biriminin değerinin olup olmadığını öğrenmektir. Daha veya Daha az ev para biriminizden daha fazla. Kaba rehberlik için önceki paragrafta açıklanan çevrimiçi ve mobil dönüştürme araçlarını da kullanabilirsiniz. Örneğin, İngiliz sterlini bir ABD dolarından daha değerliyken, Japon yeni bir ABD dolarından çok daha az değerlidir. Daha değerli para birimlerinin oranı birden fazla olmalıdır - bu çarpanı kullanın. Tersine, daha az değerli para birimleri bir ondalık sayı ile başlamalıdır (örneğin: 0.2345) - bu çarpanı da kullanın. Yalnızca diğer yönde oranınız varsa, karşılıklı veya ters hesap makinesindeki tuşa (genellikle 1/X) geri döner. Örneğin, 4.264 kurunuz varsa ancak bunun kendi para biriminizden daha düşük olduğunu biliyorsanız, karşılıklı tuş onu tekrar 0.2345'e çevirecektir (yaklaşık olarak). Bir hata kontrolü olarak, oranın iki biçiminin çarpılması birbirine çok yakın olmalıdır (0.9999, 1.0001 veya benzeri). Alım için tek bir oranınız ve satış için tersiniz varsa, şunu not edin: yayılmış altında.
Döviz kurunun her iki biçimi de bir amaca hizmet eder. Önceki örneği kullanarak, varışta, kendi para biriminizin her birimi için 4.264 birim döviz alacaksınız (daha az ücret). Ayrılırken, kalan her bir döviz birimi için yerel para biriminizden 0.2345 birim alacaksınız (yine daha az ücret). Aynı şekilde, yabancı fiyatları kendi para biriminize dönüştürmek için 0,2345 ile çarpın.
Döviz kontuarlarında, ev para biriminiz için hem "al" hem de "sat" fiyatı görüntülenecektir. Bunlar birbirine ne kadar yakınsa ("spread" denir), anlaşma o kadar iyi olur. Yayınlanan uluslararası piyasa oranları (yalnızca milyon ABD Doları karşılığı takas edenler için geçerlidir) alış ve satış fiyatının ortasında olmalıdır. Daha az yaygın olarak değiştirilen para birimlerinin büyük bir yayılıma sahip olması muhtemeldir, bu da alım satımı oldukça pahalı hale getirir.
Bir döviz kontuarındaki döviz kurlarına ek olarak, ayrıca herhangi bir işlem için alınan tüm ücretleri not edin. Bazıları sabit olabilir, diğerleri değişken ve kullanılan orana yerleşik olabilir. Banka veznedarları ve ofis alanları (özellikle havaalanlarında) için maliyetler daha yüksek olduğundan, döviz bozdurma için net maliyet genellikle ATM'den para almaktan (bankanızın ücretlerine tabidir) çok daha yüksektir.
Alışveriş yapmak için para bozduracaksanız, faiz oranı ücretleri içeren orandır. Aldığınız yabancı para miktarını ödediğiniz yerli para miktarına bölerek alırsınız. Hesap makinenizi her zaman kullanmak istemediğiniz için, az bir çabayla sayabileceğiniz kaba bir tahmin bulmak iyi bir fikirdir. Bu örnekte 5'e yuvarlarsanız, kendi para biriminizde muhafazakar bir fiyat elde etmek için beşle çarpabilir (veya ikiye bölüp ondalık basamağı taşıyabilirsiniz). Daha sonra, bu oranda evinizden daha ucuz olmayan – aslında %15 daha ucuz – herhangi bir teklifi reddedersiniz veya yaklaşan teklifler için hesap makinenizi kullanırsınız. Matematik ve kesirlerde iyiyseniz, genellikle bundan daha yakın bir şey bulabilirsiniz.
Nakit
Nakit, geleneksel ve çok yönlü bir ödeme yöntemidir ve seyahat ederken ihtiyacınız olan çoğu genel mal ve hizmet için ödeme yapmak için hala kullanılabilecek bir yöntemdir. Ancak tüm alışverişlerde nakit kullanılamaz. Ulusal sınırların ötesinde para taşıma veya gönderme konusunda da kısıtlamalar vardır (bkz. altında).
Çok büyük değere sahip notlardan kaçının. Notunuz bir haftalık maaş değerindeyse, birkaç yer değişiklik sağlayabilecektir. Kendi ülkenizden daha fakir bir bölgeyi ziyaret ediyorsanız, yalnızca şaşırtıcı derecede küçük notlar kullanılabilir. Ayrıca zengin ülkelerde küçük tezgahlar, otobüsler vb. büyük notlar almak istemeyebilir. ne zaman fakir oynarsan pazarlık, ödeme yaparken büyük notlar göstermek istemezsiniz. Bazı yerlerde değişmeyen numara yaygın bir aldatmacadır.
Çoğu ülke, yerel para biriminde nakit bulundurmanızı gerektirir. Ancak, bazı gelişmekte olan ülkelerde turist olarak sizden sabit para birimi kullanmanız beklenir (bkz. altında) yerel para birimi yerine – tipik olarak ABD doları veya Euro veya bölgesel bir sabit para birimi. Bazı turistik bölgelerde, havaalanlarında, uçaklarda ve sınır bölgelerinde, herhangi bir ana para birimi veya sınırdaki ülkenin para birimi ile geçinebilirsiniz. Çoğu zaman bu, döviz kuruna dahil edilmiş ek bir masrafla olacaktır. Makao, Hong Kong dolarını pataca ile 1: 1 bazında pratik olarak kabul ediyor ve daha küçük işlemler için fark göze çarpmıyor. Ancak Makao'nun parasını Makao dışında Hong Kong dolarına çevirmek, Hong Kong'da bile imkansız değilse de oldukça pahalıdır. Malezya'dan Singapur'a sınır ötesi taşımacılıkla ilgili ücretler, takas satıcıya fayda sağladığı için Singapur dolarını 1:1 esasına göre kabul eder. Ters çalışmayacaktır.
Tüm alışverişlerde nakit kullanılamaz. Kiosk tabanlı birçok işlem (örneğin McDonalds'ta) ve cep telefonu uygulaması tabanlı işlemler nakit kabul etmemektedir. Çoğu araç kiralama şirketi kredi kartına ihtiyaç duyar. Büyük oteller genellikle bir kredi kartı veya büyük bir nakit tahvil gerektirir. Sadece nakit paranız varsa, komşularınız kuyruğa atlayıp sadece kredi kartı kabul eden sıra olmayan makineye giderken veya yolda online bilet satın alırken siz bu giriş biletleri için sırada olacaksınız. Bazı plaka geçiş ücretleri yalnızca çevrimiçi bir kartla ödenebilir ve bir turistin nakit ödeme yapması için pratik bir yöntem yoktur. Nakit, bir bisiklet paylaşımı kiralamanıza izin vermez Washington DCveya içindeki bir istasyonda toplu taşıma kartınızı doldurun Sidney. İskandinav ülkelerindeki büyük otel zincirleri, aynı bölgedeki bazı müzeler gibi artık nakit ödeme kabul etmemektedir. Dünyanın her yerindeki toplu taşıma sistemleri - aşağıdakiler de dahil olmak üzere Managua - nakitten tamamen kurtuluyor, bunun yerine özel olarak oluşturulmuş bir kartla ödeme gerektiriyor.
Nakit paranın bir diğer dezavantajı, risk. Kaybederseniz geri alamazsınız ve biri büyük bir tomar paranız olduğunu öğrenirse, bir hırsız veya soyguncu için potansiyel bir hedef haline gelirsiniz. Bazı savunmalar tartışılıyor yankesiciler makale, ancak tam bir savunma yok - nakit taşımak her zaman bir risk içerir. Seyahat sigortası nakit kaybını veya çalınmasını belirli bir değere kadar karşılayabilir. Sahte bir not alırsanız veya bir işletmeden yanlış bir değişiklik alırsanız, genellikle çok az başvurunuz olur.
Yerel parayı kullandığınızda, temel banknot tasarımlarını ve güvenlik özelliklerini (filigranlar, hologramlar, vb.) öğrenin ve sahte ve eski para birimlerine dikkat edin. Seyahatinize başlamadan önce döviz kurunu kontrol ettiğinizden emin olun ve mümkünse günden güne kurun çok dalgalanıp dalgalanmadığını kontrol edin. Bunu yapmayı unuttuysanız ve kaba bir basketbol sahası rakamına ihtiyacınız varsa, havaalanları ve banka para borsaları genellikle doğru (bazen kötü olsa da) döviz kurlarına sahiptir. Unutmayın: alış ve satış oranı arasındaki fark onların karıdır, bu yüzden ne kadar düşük olursa, oran o kadar iyi olur. Elbette tüm bunlar, para birimlerinin gerçek değeriyle hiçbir ilgisi olmayan "resmi" döviz kuruna sahip ülkeler veya kontrolden çıkmış enflasyonlu ülkeler için geçerli değildir. (2015'e kadar Venezuela ve Zimbabwe buna örnektir.) Bankalar ve sarraflar (bir ofis dışında faaliyet gösteren, ceket cebinden tomarlarca nakit para atmayan) neredeyse her zaman güvenlidir, ancak taksi şoförleri ve küçük tüccarlar buna cezbedici olabilir. işe yaramaz notları kapatın. Şüphe duyduğunuzda, tanıdık olmayan notları reddedin. Ayrıca, daha yaygın olarak sahte oldukları için büyük notlardan özellikle şüphelenin.
.jpg/220px-Street_transaction_between_boy_selling_water_bottles_and_woman,_Istanbul_(13271945715).jpg){kind=spacer}
Paranızı yurtdışında değiştirmeyi düşünüyorsanız, kendi para biriminizden notlar getirdiğinizden emin olun. sadece iyi durumda ve sadece en yeni (yeniden) tasarım (olmadıkça Gerçekten mi yeni). Gideceğiniz yerdeki bankalar, kendi ülkelerinin kendi para birimleriyle yapabildikleri gibi, eskiyen para birimini kolayca veya ucuza değiştiremezler. Yıpranmış kağıt para birimi devalüe edilebilir - eğer kabul edilirse. İyi durumda olsa bile, sahtecilik endişeleri nedeniyle para biriminizin önceki tasarımları kabul edilmeyebilir. Yurtdışında ABD doları kullanmayı planlıyorsanız, kabul edilen belirli serilerin farkında olun ve yalnızca net notlar alın. ABD dışındaki ülkelere götürmek için ABD doları alıyorsanız, bankaya veya borsaya bildirin, böylece size doğru serinin daha yeni notlarını verebilirler.
Başka bir ülkeye giriş ve çıkış yapabileceğiniz kendi para biriminizin miktarında genellikle bir sınır yoktur. Ancak, belirli bir değerin üzerindeki tutarları beyan etmeniz gerekir. Genellikle yaklaşık 10.000 ABD Doları veya eşdeğeri - ancak göçmenlik formlarını dikkatlice okuyun. Bazı ülkelerde, ülkeden yanınıza alabileceğiniz yerel para birimi miktarında sınırlamalar vardır. Yerel rehberleri kontrol edin.
Nakit nereden alınır veya değiştirilir
 | Not: Durum her ülkede ve hatta her bölgede değişir. Bir ülkede yerel para kazanmanın en iyi yolu ne olabilir, diğer her yerde en ideal yol olmayabilir ve bunun tersi de geçerlidir. Aşağıdaki ipuçları olası genel uygulamalardır ve daha fazla bilgi için ilgili ülke ve şehir rehberlerine başvurmak en iyisidir. |
Birçok ülkede, en iyi seçenek (kolaylık ve tipik olarak iyi döviz kuru göz önüne alındığında) hedef ülkede bir ATM kullanın takas etmek için büyük miktarda nakit getirmek yerine. ATM kullanarak nakit alışverişinde genellikle daha yüksek ücretler ve daha düşük döviz kurları vardır (kartlar ve ATM kullanımıyla ilgili aşağıdaki bölüme bakın). Bu kuralın bir istisnası, Asya finans merkezidir. Singapur, küçük, bağımsız para değiştiricilerin, özellikle daha büyük meblağlar alışverişinde, genellikle bankalardan veya kredi kartı şirketlerinden daha iyi oranlar sağladığı yerlerde.
Para borsaları, bir dövizin bir oranda satılması ve diğerinde satın alınması esasına göre çalışır. bildiğinizden emin olun mevcut bankalararası döviz kuru evden ayrılmadan önce. Daha fazla rekabetin olduğu yerde, oranların daha iyi olması muhtemeldir. En uygun değişim yerleri (havaalanları, alışveriş merkezleri veya büyük oteller gibi) genellikle en kötü oranlara sahiptir. Mümkünse, "satıyoruz" ve "alıyoruz" arasındaki farkı (veya yayılmayı) kontrol edin. Bu %10'dan fazla olduğunda, kesinlikle dolandırılıyorsunuz. Ancak bazı para değiştiriciler, orta oranın her iki tarafında da aynı spreadi sunmaz. Turistik bir bölgede, işlemlerinin çoğunun yerel para biriminde harcama yapması gereken turistlerle olduğunu bilerek, yerel para birimini satın alma fiyatından daha orta seviyeden daha fazla satabilirler. En iyi borsalar orta orandan %1,5'e kadar düşebilir. Ayrıca, her işlem için ek bir sabit komisyon olup olmadığını kontrol edin ve bunu hesaplamanıza dahil edin. "Komisyon yok" veya "%0 komisyon" işaretiyle karşılaştığınızda dikkatli olun: bu, genellikle bankalarla doğrudan döviz alışverişinin mümkün olduğu anlamına gelebilir. Mevcut en iyi veya en kötü oranlara sahip olmamak için genellikle bir bankaya güvenebilirsiniz. Bazı bankalar, yalnızca büyük meblağlarınız varsa ve/veya kendi ülkenizde kendilerinde veya bağlı kuruluşlarında hesabınız varsa ve diğerleri döviz işlemlerini bir döviz bürosuna yaptırdıysa sizi eğlendirecektir. Diğer bir dezavantaj ise, çoğunlukla sınırlı çalışma saatlerine sahip olmalarıdır, bu nedenle hafta sonları ve tatil günlerinde şansınız kalmaz. Rehin dükkanlarına bağlı döviz tezgahları, makul fiyatlar için denemeye değer olabilir. Bazı kurumlar, özellikle daha büyük miktarlar için, para birimini değiştirmeden önce kimlik talep eder.
Bazı durumlarda paranızı yola çıkmadan önce değiştirmek daha iyi olabilir, bazı durumlarda ise bunu gideceğiniz yerde yapmak daha iyi olabilir. Genel bir kural olarak, dünyada daha az bilinen para birimleri, yasal ihale oldukları ülke dışında daha az elverişli döviz kurlarına sahiptir. Aslında, dönüştürülmeden önce ilk olarak ABD doları gibi iyi bilinen bir para birimine dönüştürülebilirler. uygun olmayan oranlarda da ana para birimine geri döner. Bu durumda, ayrılmadan önce ana para biriminizi ana para birimine (genellikle ABD dolarına) dönüştürün, ardından vardığınızda bu ana para birimini ana para birimine dönüştürün. Ayrıca ayrılmadan önce en iyi fiyatlar için alışveriş yapmak için daha fazla zamanınız var. Gideceğiniz yerde, en iyi fiyatlara sahip döviz bozdurucuyu bulmak, değerli tatil zamanınızın bir kısmını alır.
Çoğu büyük para birimi bugünlerde sahteciliğe maruz kalıyor. Nasıl görünmesi ve hissedilmesi gerektiğine aşina olmak için yabancı ülkenin para biriminin notlarını inceleyin. Neredeyse tüm para birimleri, renk değiştiren mürekkep, filigranlar, özel iplikler, yanardöner mürekkepler, kabartma baskı, hologramlar ve diğer özellikler dahil olmak üzere sahteciliğe karşı teknolojiler kullanır. Yeni bir banknot aldığınızda, ister daha büyük bir banknottan ister bir para borsasından olsun, bunları hızlı bir şekilde kontrol edebilmeniz için bunlara aşina olun. Emin değilseniz, farklı bir not almayı tercih edeceğinizi veya değişiklik için iki küçük not almayı tercih edeceğinizi söylemekten çekinmeyin. (Örneğin, görünüşünü beğenmediğiniz bir onluk bozuk para alırsanız, bunun yerine iki 5'lik isteyin.) Eğer bir sahte parayla karşılaşırsanız, ayrıldıktan sonra onu kim verdiyse size tazminat ödenmez. ve polise açıklamak zorunda kalabilirsiniz.
kara borsa
Bazı ülkelerde resmi döviz kuru tamamen mantıksız veya gerçekçi olmayan bir oranda sabitlenir. Bu ülkelerde Kara borsa para biriminin değerinin çok daha gerçekçi bir değerlendirmesini sağlayacaktır ve pratikte kaçınılmazdır. Örneğin, 2007 yılında resmi döviz kuru 250 idi. Zimbabve doları ABD dolarına çevirirken, karaborsa oranı 600.000:1'e ulaştı.
Ancak, karaborsa borsasının riskleri çoktur. Her şeyden önce, karaborsa değişimi, yasadışı ve hem alıcı hem de satıcı yakalanırsa ciddi yaptırımlarla karşı karşıya kalabilir: satıcı, turistleri tuzağa düşürmek için bir polis memuru bile olabilir (veya onunla çalışabilir). İkincisi, risk dolandırıcılık yüksek: vadesi geçmiş banknotlar, sahte banknotlar, vaat edilen miktardan daha az veya hiç almayabilirsiniz. Sepet para birimlerine sahip ülkelerdeki işletmeler genellikle bunun yerine doğrudan para birimini kabul etmekten çok mutlu olacağından (bu da çoğu zaman yasa dışı olsa da) ilk etapta takas yapmanız gerekip gerekmediğini dikkatlice düşünün. değişiklik olarak geri ihtiyacınız olan yerel para birimi.
Sadece bir yerde biraz, geri kalanını başka bir yerde değiştirin, böylece dolandırılırsanız daha az kayıp olur.
Başarılı karaborsa işlemleri için temel kılavuz parayı almaktır. seninkini teslim etmeden önce. Notları sayın, notları dikkatlice inceleyin, zaten sahip olduklarınızla karşılaştırın ve, ondan sonra, kendi paranızı satıcıya teslim edin. Yapamaz Size verdikleri parayı geri almalarına izin verin, çünkü meşru paketi tamamen farklı bir şeyle değiştirmek için çeşitli el çabukluğu hileleri çekilebilir.
Döviz kurlarının makul olduğu ülkelerde, karaborsadan tamamen kaçınmak en iyisidir: En fazla küçük bir kazanç için tüm paranızı kaybetme riskini alırsınız.
gibi ülkelerde bir istisna geçerli olabilir. Nepal ve Hindistan bir bankada yasal bir takas yapmak bir saat veya daha fazla boşa harcamayı gerektirebilir, ancak çoğu otel sizin için anında ve oldukça güvenli bir şekilde parayı değiştirir. Oran çok daha iyi olmayabilir, ancak kolaylık.
konvertibl para birimi
bir konvertibl para birimi başka bir ülkenin para birimine kolayca çevrilebilen bir para birimidir; tersine, bir dönüştürülemeyen para birimi menşe ülkesi dışında teorik olarak değersizdir. gibi birkaç ülke Küba, hala turistler için bir konvertibl para birimi ve yerel halk için bir konvertibl olmayan para birimi ihraç ediyor. gibi bazı ülkelerde Tunus ve Hindistan, (dönüştürülemez) dinar ve rupi ithal veya ihraç etmek yasaktır, ancak bu tür düzenlemeler nadiren küçük miktarlar için uygulanır. Yine de, Bulmak önceden kanunlar ve onları takip et.
Dönüştürülebilirlik yasalarla belirlenir ve gerçeğe her zaman tam olarak yansıtılmaz: Hintli Rupi teoride dönüştürülemez, ancak pratikte ticareti oldukça kolaydır, diğerleri ise Svazi lilangeni teoride tamamen dönüştürülebilir, ancak dünyanın çoğunda satmak veya satın almak neredeyse imkansız.
Adına rağmen, dönüştürülemeyen para birimleri genellikle satın alındı Onlara tutunan insanlar onlardan kurtulmak istedikleri için menşe ülke dışında indirimli. birini bulmak satın al onlar daha zor. Bazı ülkelerdeki devlete ait dükkanlar da turistlerin üretim yapması konusunda ısrar edecek. değişim sertifikaları paralarının resmi (genellikle düşük) döviz kuru üzerinden yerel bir banka gibi meşru bir kaynaktan elde edildiğini kanıtlamak için ve ülke içinde gereksiz herhangi bir parayı geri almak istiyorsanız bu tür sertifikalar da gereklidir.
Para birimi dönüştürülemeyen veya pratikte kendi ülkenizde alıp satamayacağınız bir ülkeye seyahat ediyorsanız, ülkeden ayrılmadan önce tüm paranızı büyük bir uluslararası para birimine çevirmelisiniz. Listelenen aşağıdaki para birimleri döviz piyasasında çok aktif olarak işlem görmektedir ve bu nedenle yaygın olarak mevcuttur ve dünyanın herhangi bir yerindeki bankalarda değiştirilebilir:
- Amerikan Doları
- Euro
- ingiliz Sterlini
- Japon Yeni
- İsviçre frangı
- Kanada Doları
- Avustralya doları
- Yeni Zellanda Doları
Liste tercih sırasına göredir ve gerçekte listedeki ilk 3'ü normalde en uzak döviz bürosunda bile değiştirilebilir. Yukarıda listelenen sekiz para birimi kadar geniş çapta işlem görmese de, Çin Yuanı Çin'in büyük bir ekonomik güç olarak yükselen statüsü nedeniyle para bozanlarında daha yaygın hale geliyor.
Sağlam para
Enflasyonist, istikrarsız ve/veya dönüştürülemeyen para birimlerine sahip birçok yoksul ülkede, yabancı bir sabit para birimi yerel para biriminden daha faydalı olabilir. Değeri dalgalansa da, para birimleri için "altın standart", Amerikan Doları. İyi bir döviz kuruyla olmasa da, doğrudan yerel halk tarafından ödeme olarak kabul edilebilir. Aslında dünyanın birçok ülkesinde Karayipler, Amerika ve Güneydoğu Asya onlar gibi kullan fiili – hatta resmi – para birimi. euro aynı zamanda, en azından çok sayıda Avrupalı ziyaretçinin bulunduğu bölgelerde giderek daha fazla kabul görmektedir ve ekonomik olarak güçlü komşuları olan daha fakir ülkeler de bölgesel sabit para birimlerini kabul edebilir (örneğin, Tay baht Myanmar, Laos ve Kamboçya, Avustralyalı dolar veya bazen Yeni Zelanda dolar içinde çok Okyanusya, Güney Afrikalı Güney Afrika'da rand ve Hintli rupi Güney Asya). Bazı para birimlerinin euro, ABD doları veya başka bir para birimine göre sabit bir döviz kuru vardır. Bazıları 1:1 "sabitlenirken" (Panaman balboası ABD dolarına, Falkland sterlini İngiliz sterline karşı), bu da genellikle her iki para biriminin de eşit olarak kabul edildiği anlamına gelirken, örneğin Bosna konvertibl işareti gibi diğerleri diğer para birimine sabitlenir. döviz kurları (bu durumda 1.95583 mark için 1 euro) ve büyük olasılıkla değiştirilmeleri gerekir. Bununla birlikte, bu para birimlerinin sabitlendikleri para birimi dışında herhangi bir şeyle takas edilmesi zor olma eğilimindedir ve bazen takas yalnızca söz konusu para biriminin yasal ödeme olduğu ülkede mümkündür. Bu "sabitleme" ayrıca, bu parayı veren hükümetin yerel para birimini geri satın almak için sert euro, dolar veya pound'u biterse kırılma eğilimine sahiptir. Özetle: balboalar, Falkland poundları veya Bosna markaları, resmi oldukları bölgeden ayrıldıktan sonra bir hatıradan başka bir şey değildir.
Ne eviniz ne de hedef ülkeniz dünya çapında iyi bilinen bir para birimi kullanmıyorsa, varış noktanızda en sık değiştirilen sabit para birimini almalısınız. Örneğin, Singapur'dan Meksika'ya seyahat eden birinin ABD doları alması gerekir. Bu, çifte dönüştürmeyi içerse de, neredeyse her zaman tek bir dönüştürmeden daha ucuz olduğunu kanıtlayacaktır (yani, Meksika'da Singapur doları için döviz kuru veya Meksika pesosu için Singapur'da döviz kurunun korkunç olması muhtemeldir).
Yerel para birimi yerine sabit para teklif ederek, yerel halkla pazarlık yaparken de sabit para birimini kullanabilirsiniz. Dönüştürme oranını avantajınıza kullanın ve döviz cinsinden teklif verin. İşlem sırasında birkaç ABD doları göstermek yardımcı olabilir, ancak yalnızca ne kadar ödemek istediğinizi gösterdiğinizden emin olun. Ayrıca, pazarlık yapmayı planlıyorsanız, özellikle çok daha düşük bir fiyat için pazarlık yaptıysanız, çok fazla değişiklik yapmanıza gerek kalmaması için küçük notlar bulundurduğunuzdan emin olun. 5 değerinde bir ürün için bir satıcıya 50 vermek istemezsiniz; Satıcıyı size daha fazla şey satmaya veya daha da kötüsü yakındaki yankesicilere ne kadar malınız olduğunu söylemeye davet edeceksiniz.
Diğer tüm eşyalarınızdan ve değerli eşyalarınızdan ayrılmış bir acil durumda nakit para zulası taşımak akıllıca olacaktır. Birçok yabancı turistle iş yapan bazı işletmeler de yabancı parayı kabul edebilir, ancak bu rahatsızlıktan dolayı neredeyse her zaman daha düşük bir döviz kuruyla kabul edilebilir.
madeni paralar
Çoğu durumda, bir ülkeden ayrıldıktan sonra madeni para alışverişi yapamazsınız. Ayrılmadan önce değiştirin, bir yardım kutusuna bırakın veya hatıra olarak bırakın. Gideceğiniz ülke için madeni para ve para birimine aşina olmak ve çeşitli ülkelerden madeni paraları çantanızda veya cebinizde karıştırmamak, yola çıkmadan önce çok fazla madeni para toplamanızı önleyebilir. İlk etapta çok fazla jeton biriktirmekten kaçınmak için, nakit işlemler sırasında (senet yerine) ödeme yapmak için mümkün olduğunca onları kullanın. Bazı ülkelerde değeri nispeten büyük olan madeni paralar vardır (2 euro, 5 İsviçre frank, 2 Kanada dolar, 500 Japonca yen veya 5 Boşnakça dönüştürülebilir işaretler), önce harcamanız tavsiye edilir.
ABD, Birleşik Krallık, İrlanda ve Kanada'da bir madeni para Birçok süpermarkette makine. Bu, küçük bir değişikliği alacak ve bazı mağazalar için bir e-Sertifika'ya veya bulunduğunuz mağazada harcamak için bir kupona dönüşecektir. Mağazada harcama kuponunda %10'luk bir ücret olduğundan, bu sadece harcamaktan daha az avantajlıdır. madeni paraları mağazada nominal değerleriyle bulabilirsiniz, ancak bu yine de ülkenize çok sayıda bozuk para taşımaktan daha iyi olabilir.
Banka, kredi, ATM ve ön ödemeli kartlar
Banka kartları, kredi kartları ve ön ödemeli kartlar, bankalardan nakit çekmek için kullanılabilir. otomatik vezne makineleri (ATM'ler), restoran ve otellere ödeme yapın ve kabul edildikleri yerde alışveriş yapın.
Banka kartları bazen "çek kartları" veya "banka kartları" olarak bilinir, çünkü bunları kullandığınızda banka hesabınızdan para çekerler. ATM kartları, yalnızca ATM'den nakit çekebilen banka kartlarıdır. Banka kartıyla aynı şekilde bir hesaba bağlanırlar, ancak farklı risklerle. (Aşağıdaki "Banka ve ATM kartları: Riskler/değişimler" bölümüne bakın.)
Kredi kartları, içinde para bulunan bir hesaba bağlı değildir, bunun yerine daha sonra geri ödenmek üzere bir kredi limitinden ücretlendirilir.
Bazen "seyahat parası" kartları olarak adlandırılan ön ödemeli kartlar, doldurduğunuz ve sonra çektiğiniz, depolanmış değerli kartlardır. Genellikle kartta birkaç farklı para birimi tutabilirler.
Tüm bu kartlar genellikle Visa veya Mastercard gibi kart markalarından biriyle markalanır. Bu şirketler kartın kabul edilmesini kolaylaştırır. Sadece bankanızın markasını taşıyan kartlar genellikle sadece ATM kartlarıdır. Bu kartlar bankanızın ATM'lerinde kullanılabileceği gibi, bankanızın üye olduğu ATM ağlarında ve satış noktası alışveriş ağlarında da kullanılabilir.
Genellikle kredi ve banka işlemleri tek bir kartta birleştirilir, böylece kart her okunduğunda banka hesabını mı yoksa kredinizi mi kullanacağınızı seçersiniz.
ATM'leri kullanma
ATM'leri (veya bankamatikleri) kullanmak, herhangi bir para birimini elde etmenin en uygun yolu olabilir. evden uzaktayken, yurt içinde veya yurt dışında. Birkaç ülke dışında, Mastercard, Visa ve Cirrus ve Plus ağ bağlantılı kartlar dünya çapındaki hemen hemen tüm ATM'lerde kabul edilmektedir. Bir ATM veya banka kartı kullanarak, para doğrudan banka hesabınızdan gelir ve bu genellikle yerel nakit almanın en ucuz yolu.
İlgili ücretler bankanıza, ATM operatörüne ve aralarındaki ilişkiye göre değişir. ATM'de yayınlanan veya ekranda gösterilen bilgiler, ATM operatörünün sizden ne kadar ücret alacağını; kendi bankanız/kart düzenleyiciniz kendi ücretlerini ve ek ücretlerini ekleyebilir, bu nedenle toplam ücretler ATM'de belirtilenden daha yüksek olabilir. Ücretler, kullanılan döviz kuru üzerinden fiyatlandırılabilir veya sabit bir ücret olabilir: daha fazla bilgi için bankanızın/kartınızı veren kuruluşun ücretlerini kontrol edin. Avrupa Birliği'nde ücretler düzenlenir, bu nedenle bir avro hesabından avro almak genellikle ücretsizdir - ancak tüm kartlarla veya tüm ATM'lerle değil.
Dünya çapındaki ATM'ler, nakit çekmek için çoğunlukla yerleşik bir düzeni takip eder. Para çekme tutarınızı belirtmeden önce kartınızı takmak ve bir kişisel kimlik numarası (PIN) ile kendinizi doğrulamak. Yerel dilde bir ATM'yi sezgisel olarak kullanmak mümkün olabilir. Ancak daha yeni ATM'ler veya büyük bankaların veya turistik bölgelerdeki ATM'ler, ilk ekranda veya kartınızı taktıktan sonra alternatif, tanıdık bir dil seçmenize izin verebilir. Para çekme tutarınız normalde yerel para biriminde olacağından, para çekme ekranına girmeden önce mevcut döviz kurunun farkında olduğunuzdan emin olun.
Evde alacağınız güvenlik önlemlerini kullanın: PIN'inizi girerken insanların veya gizli kameraların görebileceğini unutmayın ve güvenli bir yerde bir ATM kullanın. Havaalanlarındaki, banka lobilerindeki ve alışveriş merkezlerinde bulunan ATM'ler daha iyi güvenliğe sahip olma eğilimindedir (orada sahte kamera veya kart okuyucu takmak daha zordur ve yakındaki hırsızlar tarafından soygun durumunda güvenlik müdahale eder). Suçlular tarafından yüklenen kötü amaçlı yazılımlarla ATM'lerin saldırıya uğraması mümkündür. Bu makineleri kullanmak, başkalarına hesabınızı boşaltma olanağı verebilir. Banka kartı yerine kredi kartı gibi bazı dolandırıcılık garantileri olan bir kartın kullanılması bir miktar koruma sağlayabilir. Ayrıca, daha iyi dolandırıcılık önleme sistemlerine sahip olması muhtemel, daha büyük ve köklü bankalar tarafından işletilen makineleri de kullanın.
Seyahat için satılan ön ödemeli kartlar genellikle ATM'lerde kullanılabilir. Bazı ön ödemeli kartlar yalnızca satın alma işlemleriyle sınırlı olabilir. Yine, ücretleri kontrol edin.
Gelişmiş ülkelerde, ATM'leri büyük şehirlerde bulmak genellikle kolaydır, ancak kırsal kesimde olması gerekmez. Gelişmekte olan ülkelerde bile genellikle ATM'lere güvenilebilir, ancak onları bulmak için daha fazla çaba sarf edebilirsiniz ve yaptığınızda daha güvenilmez olabilirler. Ekonomik yaptırımları olan ülkeler uluslararası kartlarla çalışmayabilir. Bazı gelişmekte olan ülkelerdeki ATM'ler, turizm kuruluşlarının yalnızca ABD doları veya benzerlerini kabul ettiği yerlerde yalnızca yerel para birimini dağıtabilir. Bu, oradaki bir ATM'yi etkili bir şekilde işe yaramaz hale getirir. Ülke makalelerine bakın. Bazı ATM'ler, genellikle konumlarına ve müşteri tabanına göre yönlendirilen birden fazla para birimi sunar.
dikkat kart klonlama dolandırıcılığın yüksek olduğu ülkelerde Hırsızlar, kartınızın bilgilerini almak için bir ATM'nin kart okuyucusuna bir cihaz yerleştirebilir veya kartınızı bir restoranda veya mağazada kullandığınızda verilere müdahale edebilir ve ardından kendilerinin kullanabilecekleri kartınızın bir kopyasını oluşturabilirler. Birinin kartınızı klonlama riskini azaltmak için, iyi aydınlatılmış ve çalışanların görebileceği yerlerde ATM'leri arayın. Kullanmadan önce ATM'deki kart okuyucuyu inceleyin - garip bir şekle sahipse, gevşek bir bileşeni varsa veya yakındaki diğer ATM'lerle eşleşmiyorsa, kullanma.
Bakiyenizi kontrol etmek için bankanız tarafından bir ücret alınabilir. Ancak, bazen bakiyeniz bir nakit çekme makbuzunda ücretsiz olarak yazdırılır; son bir adım isteyip istemediğinizi sorabilir. Çeşitli döviz kurları ve ücretler ile ekranda görüntülenen miktar doğru olmayabilir. Bakiyenizi ücretsiz olarak kontrol etmenin en iyi yolu İnternet bankacılığını veya bankanızın akıllı telefon uygulamasını kullanmaktır. Hesap etkinliğinizi çevrimiçi olarak görüntülerken, ATM'den para çekme ve satın alma işlemleriniz kendi para biriminize dönüştürülür. Geleneksel olarak, yabancı bir ATM'de bakiye almamış olabilirsiniz veya yalnızca bir yabancı para biriminde görüntülenebilir. Bununla birlikte, birçok modern ATM'ler, mevcut bakiyenizi yerel ve yerel para biriminizde gösterecek ve hatta para çekme sırasında kullanılan döviz kurunu size verecektir.
- İçinde Çin, UnionPay tercih edilen kart türüdür, ancak Visa veya Mastercard gibi daha küresel türleri kabul eden bir mağaza veya ATM bulmak çok zor değildir.
Her durumda, seyahat ettiğiniz ATM'leri öğrenmek için gerekli araştırmayı yapın. Çoğu ülkenin kılavuzu, ücretsiz ATM'lerin norm olup olmadığını size söyleyebilmelidir. ATM'ler riskli görünüyorsa bir yedekleme yönteminiz olsun.
Dünya çapında faaliyet gösteren bir bankada (HSBC ve Citibank gibi) bir banka hesabına sahip olmak bazı avantajlar sağlar. Genellikle aynı bankanın denizaşırı şubelerinde ücretsiz ATM kullanımı ve daha iyi bağlantı ve güvenlik özellikleri onları daha güvenilir hale getirir. Genellikle veznelerde size yardımcı olamayacak olsalar da, sizi genellikle telefonla kendi bankanızın, yaşadığınız sorunları çözebilecek bir çağrı merkezine bağlarlar.
ATM'ler genellikle mümkün olduğunca az fatura (banknot) dağıtır. Örneğin, 150€'luk bir para çekme, muhtemelen üç adet 50€'luk banknot üretecektir. Birçok kişi büyük faturalardan değişiklik yapmayı reddeder, bu nedenle yalnızca büyük faturalarla üretilemeyecek bir miktarın çekilmesi önerilir, bu durumda, örn. 160€, küçük alımlar için birkaç 20€'luk banknot almak için. ATM'lerde hangi faturaların üretildiği ve ne kadar büyük faturaların kabul edildiği yerden yere değişir. ABD'de birçok ATM'de yalnızca 20 dolarlık banknotlar bulunur.
Satış noktasında kartların kullanılması
The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.
By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.
Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.
Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.
Debit/ATM versus credit cards
Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,
- If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
- If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
- If a debit card numara is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
- If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.
When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.
- Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
- While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
- Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.
Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.
As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.
Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.
Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.
There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.
- bir hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
- With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.
Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.
Before you leave home
- Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
- Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
- If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
- Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
- Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
- PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
- Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.
Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.
"Chip cards"
"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.
A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.
In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.
As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.
Contactless cards and mobile phones/smart watches
Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.
Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.
One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.
Holds on funds
Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.
"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.
Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.
ATM cards
If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.
As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.
Prepaid cards
It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).
Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.
Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.
Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.
Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are değil the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".
Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.
Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.
It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.
Specialist travel currency cards and fee-free alternatives
Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.
Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.
The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.
In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.
EC Cards
If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.
Card costs
Card usage fees
Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.
Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.
- In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
- In the United Kingdom: Halifax.
- In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
- In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).
This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.
The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.
When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.
As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.
ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.
Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.
Dynamic currency conversion
When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline o. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.
- Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
- Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
- Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
- Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
- Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
- Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
- If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.
Cheques
Travellers cheque
A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; biraz automobile associations waive this fee as a service to their members.
Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.
Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.
One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.
A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.
Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.
Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.
You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.
If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.
Personal cheques and bank drafts
bir personal cheque (veya check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.
bir bank draft veya cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.
Mobile payments
Japonya ve Güney Kore were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in Çin, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.
Carrying or sending money across national borders
Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.
Some countries, such as Hindistan ve North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.
If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.
Getting money in an emergency
You should have a plan for how you will get money in an emergency.
If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.
If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.
If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.
If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:
- Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.
- Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.
- Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.
- XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.
- Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)
- You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.
Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.